As melhores taxas de hipotecas e refinanciamentos de hoje: quarta-feira, 30 de dezembro de 2020 | Ligeiras quedas

As taxas de hipoteca e refinanciamento diminuíram ligeiramente desde a última quarta-feira, mas não mudaram dramaticamente.

No entanto, as taxas em geral estão baixas, então pode ser um bom momento para comprar ou refinanciar. Se você deseja obter uma hipoteca antecipadamente, pode preferir uma hipoteca de taxa fixa em vez de uma hipoteca de taxa ajustável.

Mat Ishbia, CEO da Hipoteca United WholesaleEle disse ao Business Insider que não há muitos motivos para escolher um ARM em vez de uma taxa fixa atualmente.

As taxas de ARM costumavam começar abaixo das taxas fixas nos primeiros anos, e havia uma chance de que sua taxa diminuísse mais tarde. Mas Ishbia disse que as taxas fixas são mais baixas do que as ajustáveis ​​no momento, então provavelmente você deseja travar uma taxa baixa enquanto pode.

Taxas de Federal Reserve Bank de St. Louis.

As taxas de hipotecas não mudaram muito desde a última quarta-feira, mas caíram desde o final de novembro.

As taxas de hipoteca estão em níveis recordes agora. A tendência de queda se torna mais óbvia quando você olha para as taxas de seis meses ou um ano atrás:

Taxas de Federal Reserve Bank de St. Louis.

Taxas mais baixas costumam ser um sinal de uma economia em dificuldades. Como a economia dos Estados Unidos continua lutando contra a pandemia de coronavírus, as taxas provavelmente permanecerão baixas.

Taxas de taxa bancária.

Todas as três taxas de refinanciamento de hipotecas estão estáveis ​​desde a última quarta-feira e caíram um pouco mais significativamente desde o mês passado.

Com uma hipoteca fixa de 30 anos, você pagará o empréstimo por 30 anos e sua taxa permanecerá fixa durante todo o tempo.

Você pagará uma taxa de juros mais alta em uma hipoteca fixa de 30 anos do que em uma hipoteca de taxa fixa de curto prazo. Mas você pode pagar uma taxa mais baixa em uma hipoteca fixa de 30 anos do que em uma hipoteca com taxa ajustável.

Os pagamentos mensais são mais baixos para hipotecas de 30 anos do que para prazos mais curtos, porque você está distribuindo os pagamentos por um período de tempo mais longo.

Você pagará mais juros de longo prazo durante 30 anos do que pagaria por um prazo mais curto, porque a) a taxa é mais alta eb) você pagará juros mais longos.

Com uma hipoteca fixa de 15 anos, você pagará o empréstimo por 15 anos e pagará a mesma taxa todas as vezes.

No longo prazo, uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos é mais acessível do que uma hipoteca de 30 anos. O prazo de 15 anos vem com uma taxa de juros mais baixa e vai pagar sua hipoteca na metade do tempo.

No entanto, seus pagamentos mensais serão maiores em 15 anos do que em um prazo mais longo. Você está pagando o mesmo principal do empréstimo em um período mais curto, portanto, pagará mais a cada mês.

Uma hipoteca de taxa fixa de 10 anos não é muito comum para uma hipoteca inicial. Mas você pode refinanciar com uma hipoteca de 10 anos depois de pagar parte do empréstimo.

As taxas são semelhantes às que você pagará por uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos, mas pagará o empréstimo mais rápido.

Com um empréstimo com taxa ajustável, sua taxa permanece a mesma durante os primeiros anos e depois muda periodicamente. Sua taxa é fixada para os primeiros cinco anos em um ARM 5/1, então sua taxa aumenta ou diminui uma vez por ano.

As taxas da ARM estão em níveis mínimos agora, mas uma hipoteca de taxa fixa ainda é o melhor negócio. As taxas fixas de 30 anos são comparáveis ​​ou inferiores às taxas da ARM. Pode ser do seu interesse travar uma taxa baixa com uma hipoteca de taxa fixa de 30 ou 15 anos, em vez de arriscar sua taxa subir mais tarde com um ARM.

Se você está considerando um ARM, ainda assim deve perguntar ao seu credor quais seriam suas taxas individuais se você escolhesse uma hipoteca de taxa fixa em vez de uma taxa ajustável.

Pode ser um bom momento para obter uma hipoteca, mas se você ainda não estiver pronto, deve ter bastante tempo para obter uma boa taxa de juros. As taxas de hipoteca devem permanecer baixas até 2021, então você não precisa necessariamente se apressar para conseguir uma taxa baixa.

Para obter a menor taxa de hipoteca possível, considere trabalhar para melhorar suas finanças. Aqui estão algumas dicas para obter uma boa taxa de hipoteca:

  • Aumente sua pontuação de crédito. Fazer todos os seus pagamentos em dia é a parte mais importante para melhorar sua pontuação, mas também pode saldar suas dívidas e deixar seu crédito envelhecer. Você pode solicitar uma cópia do seu relatório de crédito para verificar se há erros no relatório.
  • Economize mais para seu pagamento. Dependendo do tipo de empréstimo à habitação que obtiver, poderá nem necessitar de um adiantamento para obter uma hipoteca. Mas os credores costumam oferecer taxas melhores para pessoas com entradas mais altas. Como as taxas devem permanecer baixas por um tempo, você provavelmente terá tempo para economizar mais.
  • Reduza a relação dívida / receita. Seu índice DTI é o valor que você paga em dívida a cada mês, dividido por sua renda bruta mensal. Muitos credores desejam uma taxa de DTI de 36% ou menos, mas quanto mais baixa for a taxa, mais baixa ela deve ser. Para melhorar sua proporção, pague suas dívidas ou considere oportunidades de aumentar sua renda.

Se suas finanças estiverem em boa forma, você pode travar uma baixa taxa de hipoteca hoje. Mas se não, você tem muito tempo para fazer melhorias e obter uma taxa melhor.

Laura Grace Tarpley é editora associada de serviços bancários e hipotecas da Personal Finance Insider, cobrindo hipotecas, refinanciamentos, contas bancárias e análises bancárias.

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