As melhores taxas de hipotecas e refinanciamentos de hoje: quinta-feira, 31 de dezembro de 2020 | Taxas baixas

As taxas de hipotecas não mudaram drasticamente desde a última quinta-feira, mas estão em tendência de queda desde o mês passado. As taxas estão em baixas recordes em geral, então pode ser um bom dia para comprar uma casa ou refinanciar.

Se você deseja obter uma hipoteca antecipada, pode optar por uma hipoteca de taxa fixa em vez de uma hipoteca de taxa ajustável.

Darrin English, Oficial Sênior de Empréstimos para Desenvolvimento Comunitário da Banco QuônticoEle disse à Business Insider que costumava ser uma vantagem para uma hipoteca de taxa ajustável, na qual a taxa flutua após um período inicial. Essa vantagem costumava ser uma taxa menor durante o período fixo.

No entanto, ele observou que as taxas de ARM não seguiram essa tendência nos últimos meses. No momento, as taxas fixas são mais baixas e você pode travar uma taxa super baixa durante a vida do seu empréstimo, sem arriscar um aumento posteriormente.

Taxas de Federal Reserve Bank de St. Louis.

As taxas fixas de hipotecas de 30 anos subiram apenas um ponto base desde a última quinta-feira. As taxas fixas de 15 anos e as taxas ajustáveis ​​de 5/1 caíram um pouco. As taxas de hipoteca geralmente caíram desde o final de novembro.

As taxas de hipoteca estão em níveis recordes agora. A tendência de queda se torna mais aparente quando você olha para as taxas de seis meses ou um ano atrás:

Taxas de Federal Reserve Bank de St. Louis.

Taxas mais baixas costumam ser um sinal de uma economia em dificuldades. Como a economia dos Estados Unidos continua lutando contra a pandemia de coronavírus, as taxas provavelmente permanecerão baixas.

Taxas de taxa bancária.

As taxas de refinanciamento de hipotecas mudaram apenas alguns pontos básicos desde a última quinta-feira, e caíram um pouco mais desde esta época, no mês passado.

Com uma hipoteca fixa de 30 anos, você pagará seu empréstimo por 30 anos e sua taxa permanecerá a mesma o tempo todo.

Uma hipoteca fixa de 30 anos cobra uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de prazo mais curto. As taxas fixas de 30 anos costumavam ser mais altas do que as taxas ajustáveis, mas os prazos de 30 anos tornaram-se mais acessíveis nos últimos meses.

Seus pagamentos mensais serão menores em uma hipoteca de 30 anos do que em uma hipoteca de curto prazo, porque você está distribuindo os pagamentos por um período mais longo.

No entanto, você pagará mais juros com uma hipoteca de 30 anos do que com uma hipoteca de 15 anos, porque a) a taxa de juros é mais alta eb) você pagará juros mais longos.

Com uma hipoteca fixa de 15 anos, você paga seu empréstimo por 15 anos e paga a mesma taxa para a vida do empréstimo.

Você pagará menos por uma hipoteca de 15 anos do que por uma hipoteca de longo prazo de 30 anos. Um prazo de 15 anos cobra uma taxa de juros mais baixa e vai pagar sua hipoteca na metade do tempo.

No entanto, seus pagamentos mensais serão maiores em 15 anos do que em 30 anos. Você está pagando o mesmo principal do empréstimo em um período mais curto, portanto, pagará mais a cada mês.

Uma hipoteca de taxa fixa de 10 anos não é muito comum para uma hipoteca original. Mas você poderia refinanciar com uma hipoteca 10 anos depois.

As taxas são semelhantes às que você pagará por uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos, mas pagará sua hipoteca cinco anos antes.

Com um empréstimo com taxa ajustável, sua taxa permanece a mesma nos primeiros anos e depois muda periodicamente. Um ARM 5/1 bloqueia sua taxa durante os primeiros cinco anos. Em seguida, sua taxa muda uma vez por ano durante os 25 anos restantes.

A taxa 5/1 ARM é maior do que uma taxa fixa de 30 ou 15 anos neste momento. No passado, as taxas de ARM eram mais baixas, mas esse não é o caso nas últimas semanas. Isso significa que os ARMs custam mais do que antes e, portanto, são menos benéficos.

Se estiver considerando um ARM, pergunte ao seu credor quais seriam suas taxas individuais se você escolhesse uma hipoteca de taxa fixa em vez de uma taxa ajustável.

Pode ser um bom momento para obter uma hipoteca, mas você não precisa se apressar. As taxas de hipoteca devem permanecer baixas até 2021 (se não por mais tempo), para que você possa aproveitar as vantagens das taxas baixas, mesmo que não aja imediatamente.

Para obter a menor taxa de hipoteca possível, considere trabalhar para melhorar suas finanças. Aqui estão algumas dicas para garantir uma boa taxa de hipoteca:

  • Aumente sua pontuação de crédito. Certifique-se de fazer todos os seus pagamentos dentro do prazo. Você também pode considerar pagar mais dívidas ou deixar seu crédito envelhecer. Você pode solicitar uma cópia de seu relatório de crédito para verificar se há erros que possam afetar sua pontuação.
  • Economize mais para seu pagamento. Dependendo do tipo de empréstimo à habitação que obtiver, poderá necessitar entre 0% e 20% para o pagamento inicial. Mas os credores costumam oferecer taxas melhores para pessoas com entradas mais altas. Como as taxas devem permanecer baixas por um tempo, você provavelmente terá tempo para economizar mais.
  • Reduza a relação dívida / receita. Seu índice DTI é o valor que você paga em dívida a cada mês, dividido por sua renda bruta mensal. Muitos credores desejam uma taxa de DTI de 36% ou menos (embora dependa do tipo de hipoteca), mas você obterá uma taxa melhor com uma taxa mais baixa. Para melhorar sua proporção, pague suas dívidas ou considere oportunidades de aumentar sua renda.

Se suas finanças estiverem em boa forma, você pode travar uma baixa taxa de hipoteca hoje. Mas se não, você tem muito tempo para fazer melhorias e obter uma taxa melhor.

Laura Grace Tarpley é editora associada de serviços bancários e hipotecas da Personal Finance Insider, cobrindo hipotecas, refinanciamentos, contas bancárias e análises bancárias.

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