As melhores taxas de hipotecas e refinanciamentos de hoje – sábado, 2 de janeiro de 2021 | Pequenas flutuações

Algumas taxas de hipotecas e refinanciamentos diminuíram desde o último sábado, enquanto outras aumentaram, mas as mudanças não são muito significativas. As taxas ainda estão em mínimos históricos em geral.

Se você deseja comprar uma casa ou refinanciar, pode preferir uma hipoteca de taxa fixa a uma hipoteca de taxa ajustável.

Darrin English, Oficial Sênior de Empréstimos para Desenvolvimento Comunitário da Banco QuônticoEle disse ao Business Insider que as taxas fixas são muito mais vantajosas para os mutuários do que as taxas ajustáveis ​​atualmente.

Taxas ajustáveis ​​costumavam começar abaixo das taxas fixas, então podem ser boas opções se você planeja mudar antes que suas taxas aumentem. No entanto, as taxas fixas são menores do que as taxas da ARM no momento. Se suas finanças estiverem fortes, pode ser um ótimo dia para travar uma taxa baixa.

Taxas de Federal Reserve Bank de St. Louis.

As taxas fixas de hipotecas de 30 anos aumentaram apenas um ponto base desde o fim de semana passado, e as taxas fixas e ajustáveis ​​de 15 anos em 5/1 diminuíram. As taxas de hipotecas caíram desde o início de dezembro.

As taxas de hipoteca estão em níveis recordes agora. A tendência de queda se torna mais evidente quando observamos as taxas de seis meses atrás ou de janeiro último.

Taxas de Federal Reserve Bank de St. Louis.

Taxas mais baixas costumam ser um sinal de uma economia em dificuldades. Como a economia dos Estados Unidos continua lutando contra a pandemia de coronavírus, as taxas devem permanecer baixas.

Taxas de taxa bancária, última atualização na sexta-feira

As taxas de refinanciamento mudaram ligeiramente desde o último fim de semana e estão caindo desde esta época, no mês passado.

Com uma hipoteca fixa de 30 anos, você pagará seu empréstimo por 30 anos e sua taxa permanecerá a mesma o tempo todo.

Você pagará uma taxa de juros mais alta em uma hipoteca fixa de 30 anos do que em uma hipoteca de taxa fixa de curto prazo. As taxas fixas de 30 anos costumavam ser mais altas do que as taxas ajustáveis, mas recentemente os termos de 30 anos têm sido a melhor opção.

Os pagamentos mensais são relativamente baixos por um prazo de 30 anos, porque você está distribuindo os pagamentos por um período mais longo do que faria com um prazo mais curto.

No final das contas, você pagará mais juros com um prazo de 30 anos do que com uma hipoteca de 15 anos, porque a) a taxa é mais alta eb) você pagará os juros mais longos.

Com uma hipoteca fixa de 15 anos, você paga seu empréstimo por 15 anos e paga a mesma taxa para a vida do empréstimo.

As hipotecas de taxa fixa de 15 anos são mais acessíveis do que os prazos de 30 anos de longo prazo. Você pagará uma taxa de juros mais baixa em 15 anos e pagará a hipoteca na metade do tempo.

No entanto, seus pagamentos mensais serão maiores para uma hipoteca de 15 anos do que para uma hipoteca de 30 anos. Você está pagando o mesmo principal em menos tempo, portanto, pagará mais a cada mês.

As taxas fixas de hipoteca de 10 anos são semelhantes às taxas fixas de 15 anos, mas você pagará sua hipoteca cinco anos antes.

Alguns credores oferecem prazos de 10 anos para hipotecas iniciais, mas eles não são muito comuns. No entanto, você pode refinanciar em 10 anos.

Uma hipoteca de taxa ajustável mantém sua taxa igual nos primeiros anos e, em seguida, muda-a periodicamente. Um ARM 5/1 bloqueia sua taxa durante os primeiros cinco anos. Então, sua taxa aumenta ou diminui uma vez por ano durante os 25 anos restantes.

As taxas da ARM estão em mínimos históricos agora, mas uma hipoteca de taxa fixa ainda é o melhor negócio. As taxas fixas de 30 anos são comparáveis ​​ou melhores do que as taxas da ARM. Você pode querer travar uma taxa baixa com uma hipoteca de taxa fixa de 30 ou 15 anos, em vez de arriscar que sua taxa suba mais tarde com um ARM.

Se estiver considerando um ARM, você ainda deve perguntar ao seu credor quais seriam suas taxas individuais se você escolhesse uma hipoteca de taxa fixa em vez de uma taxa ajustável.

Se você deseja obter uma hipoteca inicial ou um refinanciamento, pode ser um bom dia para obter uma hipoteca de taxa fixa. As taxas fixas estão em níveis recordes agora.

Mas você provavelmente não precisa se apressar. As taxas devem ser mantidas baixas até 2021, para que você tenha tempo de fortalecer sua carteira financeira e obter uma taxa melhor. Aqui estão algumas maneiras de obter uma melhor taxa de hipoteca:

  • Aumente sua pontuação de crédito. Certifique-se de fazer todos os seus pagamentos dentro do prazo. Você também pode considerar pagar mais dívidas ou deixar seu crédito envelhecer. Você pode solicitar uma cópia de seu relatório de crédito para verificar se há erros que possam afetar sua pontuação.
  • Economize mais para seu pagamento. Dependendo do tipo de hipoteca que você deseja, pode ser necessário entre 0% e 20% para o pagamento inicial. Mas os credores oferecem taxas mais baixas para pessoas com entradas mais altas. Como as taxas precisam permanecer baixas por um tempo, você provavelmente terá tempo para economizar mais.
  • Reduza a relação dívida / receita. Seu índice DTI é o valor que você paga em dívida a cada mês, dividido por sua renda bruta mensal. Muitos credores desejam um índice de DTI de 36% ou menos, mas quanto mais baixo for o índice, melhor será sua taxa. Para diminuir seu índice, salve dívidas ou considere oportunidades de aumentar sua renda.

Se suas finanças estiverem em boa forma, você poderá obter uma taxa de hipoteca baixa agora. Mas se não, você tem muito tempo para fazer melhorias e obter uma taxa melhor.

Laura Grace Tarpley é editora associada de serviços bancários e hipotecas da Personal Finance Insider, cobrindo hipotecas, refinanciamentos, contas bancárias e análises bancárias.

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