As melhores taxas de hipotecas e refinanciamentos de hoje: segunda-feira, 28 de dezembro de 2020 | Taxas caíram

As taxas de hipoteca e refinanciamento não mudaram muito desde a última segunda-feira, mas têm apresentado tendência de queda desde o mês passado.

Se você deseja comprar uma casa antecipadamente, convém escolher uma hipoteca de taxa fixa em vez de uma hipoteca de taxa ajustável.

Mat Ishbia, CEO da Hipoteca United WholesaleEle disse ao Business Insider que não há muitos motivos para escolher um ARM em vez de uma taxa fixa atualmente.

As taxas de ARM costumavam começar abaixo das taxas fixas nos primeiros anos, e havia uma chance de que sua taxa diminuísse mais tarde. Mas as taxas fixas são menores do que as ajustáveis ​​no momento, então provavelmente você deseja travar uma taxa baixa enquanto pode.

Taxas de Federal Reserve Bank de St. Louis.

Algumas taxas de hipotecas caíram ligeiramente desde segunda-feira passada e todas caíram desde o mês passado.

No geral, as taxas de hipotecas estão em mínimos recordes. A tendência de queda se torna mais óbvia quando você olha para as taxas de 6 meses ou um ano atrás:

Taxas de Federal Reserve Bank de St. Louis.

Taxas mais baixas geralmente indicam uma economia em dificuldades. Como a economia dos Estados Unidos continua lutando contra a pandemia de coronavírus, as taxas provavelmente permanecerão baixas.

Taxas de taxa bancária.

As taxas de refinanciamento não mudaram muito desde a última segunda-feira, mas geralmente diminuíram desde o mês passado.

Com uma hipoteca fixa de 30 anos, você pagará o empréstimo por 30 anos e sua taxa permanecerá fixa durante todo o tempo.

As taxas fixas de 30 anos são maiores do que os ARMs fixos de 15 anos ou 5/1. Seus pagamentos mensais serão menores em comparação com outros tipos de empréstimos, porque seu principal é distribuído por um período de tempo mais longo.

Mas você vai pagar mais juros porque a) a taxa é mais alta eb) seus juros também estão espalhados por um período mais longo.

Com uma hipoteca fixa de 15 anos, você pagará o empréstimo por 15 anos e pagará a mesma taxa todas as vezes.

Uma taxa fixa de 15 anos será inferior a uma taxa de hipoteca de 30 anos. Os pagamentos mensais são provavelmente mais altos porque você está pagando o principal na metade do tempo.

No entanto, você economizará dinheiro a longo prazo, pois não pagará por tanto tempo e a taxa será mais baixa.

Uma hipoteca de taxa fixa de 10 anos não é muito comum para uma hipoteca inicial. Mas você pode refinanciar com uma hipoteca de 10 anos depois de pagar parte do empréstimo.

As taxas são semelhantes às que você pagará por uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos, mas pagará o empréstimo cinco anos antes.

Com um empréstimo com taxa ajustável, sua taxa permanece a mesma durante os primeiros anos e depois muda periodicamente. Sua taxa é fixada para os primeiros cinco anos em um ARM 5/1, então sua taxa aumenta ou diminui uma vez por ano.

As taxas da ARM estão em níveis mínimos agora, mas uma hipoteca de taxa fixa ainda é o melhor negócio. As taxas fixas de 30 anos são comparáveis ​​ou inferiores às taxas da ARM. Pode ser do seu interesse travar uma taxa baixa com uma hipoteca de taxa fixa de 30 ou 15 anos, em vez de arriscar que sua taxa suba mais tarde com um ARM.

Se estiver considerando um ARM, você ainda deve perguntar ao seu credor quais seriam suas taxas individuais se você escolhesse uma hipoteca de taxa fixa em vez de uma taxa ajustável.

Pode ser um bom dia para solicitar uma hipoteca, mas provavelmente você não perderá as taxas baixas se ainda não estiver pronto para comprar uma casa.

As taxas de hipoteca e refinanciamento devem permanecer baixas até 2021, se não por mais tempo, então você provavelmente terá tempo para melhorar suas finanças, se necessário. Os credores costumam oferecer melhores taxas para pessoas com perfis financeiros mais sólidos.

Aqui estão algumas dicas para obter uma baixa taxa de hipoteca:

  • Aumente sua pontuação de crédito. Fazer todos os pagamentos em dia é o fator mais importante para melhorar sua pontuação, mas você também precisa trabalhar para saldar dívidas e deixar seu crédito envelhecer. Você pode solicitar uma cópia do seu relatório de crédito para verificar se há erros no relatório.
  • Economize mais para seu pagamento. Dependendo do tipo de hipoteca que você obtiver, talvez você nem precise de um adiantamento para obter um empréstimo. Mas os credores geralmente oferecem uma taxa melhor quando você tem uma entrada maior. Como as taxas devem permanecer baixas por um tempo, você provavelmente terá tempo para economizar mais.
  • Melhore a relação dívida / rendimento. Seu índice DTI é o valor que você paga em dívida a cada mês, dividido por sua renda bruta mensal. Muitos credores desejam um índice de DTI de 36% ou menos, mas quanto mais baixo for o índice, melhor será sua taxa. Para diminuir seu índice, salve dívidas ou considere oportunidades de aumentar sua renda.

Se suas finanças estiverem em boa forma, você poderá obter uma taxa de hipoteca baixa agora. Mas se não, você tem muito tempo para fazer melhorias e obter uma taxa melhor.

Laura Grace Tarpley é editora associada de serviços bancários e hipotecas da Personal Finance Insider, cobrindo hipotecas, refinanciamentos, contas bancárias e análises bancárias.

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