As melhores taxas de hipotecas e refinanciamentos de hoje: terça-feira, 29 de dezembro de 2020 | As taxas são mantidas baixas

As taxas de hipoteca não mudaram muito desde a última terça-feira, mas geralmente estão em uma tendência de queda.

Se você deseja comprar uma casa antecipadamente, convém escolher uma hipoteca de taxa fixa em vez de uma hipoteca de taxa ajustável.

Darrin English, Oficial Sênior de Empréstimos para Desenvolvimento Comunitário da Banco Quônticodisse à Business Insider que geralmente há uma vantagem em uma hipoteca de taxa ajustável, na qual a taxa flutua após um período inicial. Essa vantagem é geralmente uma taxa mais baixa para o período fixo.

No entanto, ele observa que os ARMs atualmente não seguem esse padrão. Hoje, as taxas fixas são melhores do que as ajustáveis, porque os credores querem manter os clientes bancando com eles pelo maior tempo possível. Embora a taxa fixa de 30 anos e a taxa ajustável de 5/1 sejam praticamente as mesmas neste momento, você arriscaria que sua taxa de 5/1 ARM aumentasse em cinco anos, enquanto poderia travar uma taxa baixa por décadas com um 30 – período do ano.

Taxas de Federal Reserve Bank de St. Louis.

As taxas fixas de hipotecas caíram ligeiramente desde essa época, na semana passada, e as taxas ajustáveis ​​permaneceram as mesmas. As taxas de hipoteca geralmente diminuíram desde esta época, no mês passado.

No geral, as taxas de hipotecas estão em mínimos recordes. A tendência de queda se torna mais óbvia quando você olha para as taxas de seis meses ou um ano atrás:

Taxas de Federal Reserve Bank de St. Louis.

Taxas mais baixas geralmente indicam uma economia em dificuldades. Como a economia dos Estados Unidos continua lutando contra a pandemia de coronavírus, as taxas provavelmente permanecerão baixas.

Taxas de taxa bancária.

As taxas de refinanciamento estão estáveis ​​desde a última terça-feira e caíram desde 29 de novembro.

Com uma hipoteca fixa de 30 anos, você pagará o empréstimo por 30 anos e sua taxa permanecerá fixa durante todo o tempo.

Você pagará uma taxa de juros mais alta em uma hipoteca fixa de 30 anos do que em hipotecas de taxa fixa de 15 ou 10 anos. Por muito tempo, você também pagaria uma taxa mais alta em um empréstimo fixo de 30 anos do que em um ARM 5/1. Mas agora, as taxas fixas de 30 anos são as melhores.

Os pagamentos mensais são mais baixos por períodos de 30 anos do que por períodos mais curtos, porque você está distribuindo os pagamentos por um período de tempo mais longo.

Você pagará mais juros de longo prazo durante 30 anos do que pagaria por um prazo mais curto, porque a) a taxa é mais alta eb) você pagará juros mais longos.

Com uma hipoteca fixa de 15 anos, você pagará o empréstimo por 15 anos e pagará a mesma taxa todas as vezes.

As taxas de hipoteca de 15 anos são inferiores às taxas de hipoteca de 30 anos. Entre as taxas mais baixas e o pagamento do empréstimo na metade do tempo, você pagará menos no longo prazo com uma hipoteca de 15 anos do que com uma hipoteca de longo prazo.

No entanto, seus pagamentos mensais serão maiores em um empréstimo de 15 anos do que em um empréstimo de 30 anos. Você está pagando a mesma quantia de principal em um período menor de tempo, portanto, pagará mais a cada mês.

Não é muito comum obter um prazo de 10 anos para uma hipoteca inicial, mas você pode refinanciar para uma hipoteca de 10 anos.

Os credores cobram taxas de juros semelhantes em termos de 10 e 15 anos, mas você pagará sua hipoteca mais cedo com prazo de 10 anos.

Com um empréstimo com taxa ajustável, sua taxa permanece a mesma durante os primeiros anos e depois muda periodicamente. Sua taxa é fixada para os primeiros cinco anos em um ARM 5/1, então sua taxa aumenta ou diminui uma vez por ano.

As taxas da ARM estão em níveis mínimos agora, mas uma hipoteca de taxa fixa ainda é o melhor negócio. As taxas fixas de 30 anos são comparáveis ​​ou inferiores às taxas da ARM. Pode ser do seu interesse travar uma taxa baixa com uma hipoteca de taxa fixa de 30 ou 15 anos, em vez de arriscar sua taxa subir mais tarde com um ARM.

Se você está considerando um ARM, ainda assim deve perguntar ao seu credor quais seriam suas taxas individuais se você escolhesse uma hipoteca de taxa fixa em vez de uma taxa ajustável.

Pode ser um bom dia para solicitar uma hipoteca, mas não se preocupe se ainda não estiver pronto. As taxas de hipoteca precisam permanecer baixas por meses (se não anos), então você provavelmente terá muito tempo para aproveitar as vantagens das taxas baixas.

Para obter a melhor taxa de hipoteca possível, considere trabalhar para melhorar suas finanças. Aqui estão algumas dicas para obter uma baixa taxa de hipoteca:

  • Melhore sua pontuação de crédito. Fazer todos os pagamentos em dia é a parte mais importante para melhorar sua pontuação, mas saldar dívidas e permitir sua idade para crédito também ajuda. Você pode solicitar uma cópia do seu relatório de crédito para verificar se há erros no relatório.
  • Economize mais para seu pagamento. Dependendo do tipo de hipoteca que você obtiver, talvez você nem precise de um adiantamento para obter um empréstimo. Mas os credores geralmente oferecem uma taxa melhor quando você tem uma entrada maior. Como as taxas devem permanecer baixas por um tempo, você provavelmente terá tempo para economizar mais.
  • Reduza a relação dívida / receita. Seu índice DTI é o valor que você paga em dívida a cada mês, dividido por sua renda bruta mensal. Muitos credores desejam um índice de DTI de 36% ou menos, mas quanto mais baixo for o índice, melhor será sua taxa. Para melhorar sua proporção, pague suas dívidas ou considere oportunidades de aumentar sua renda.

Se suas finanças estiverem em boa forma, você poderá obter uma taxa de hipoteca baixa agora. Mas se não, você tem muito tempo para fazer melhorias e obter uma taxa melhor.

Laura Grace Tarpley é editora associada de serviços bancários e hipotecas da Personal Finance Insider, cobrindo hipotecas, refinanciamentos, contas bancárias e análises bancárias.

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