O dinheiro permite que você adie parte de sua própria casa; Vale a pena? – 01/11/2020

UMA A Caixa Econômica Federal passou a oferecer para quem tem financiamento imobiliário, a opção de pagar 50% da parcela de três meses ou 75% da parcela de seis meses, um alívio temporário para quem está passando por dificuldades com a crise.

Vale a pena aderir à medida? Quando o prazo terminar, o que acontecerá com as taxas? OU Twitter ele consultou o planejador financeiro José Masini, da Planar (Associação Brasileira dos Planejadores Financeiros), para fazer as contas.

Os clientes podem pagar 50% da mensalidade por três meses, ou 75% da mensalidade por seis meses, dependendo de seu perfil. Isso não significa que os clientes terão desconto, pois os valores não pagos deverão ser pagos posteriormente, durante o período remanescente do contrato.

Financiamento imobiliário de R $ 300 mil

Para a simulação, uma propriedade foi considerada nas seguintes condições:

  • Pelo valor de R $ 300 mil, financiado em 20 anos, dez dos quais já foram pagos
  • Taxa de juros de 8% ao ano, considerada média
  • Tabela SAC, na qual as taxas diminuem mês a mês
  • Considerando que a Caixa refinancia o valor remanescente adicionando o valor diluído nas restantes parcelas
  • Pagamento de taxas, como mensalidades administrativas (R $ 25), seguro de falecimento ou invalidez (0,018%), seguro de danos físicos ao patrimônio (0,013%) e taxa referencial (0,1%)

No financiamento deste imóvel, caso o cliente continue a pagar as parcelas integrais e não cumpra os pagamentos parciais, terá pago, ao final do contrato, R $ 599.017.

Se você pagar 50% da taxa por três meses

Nesse caso, o mutuário já teria pago R $ 370,1 mil. Ao final de três meses de pagamentos parciais, o cliente terá deixado de pagar R $ 3.712.

Considerando a taxa de juros de 8% sobre o refinanciamento, o valor do contrato aumentará em R $ 4.931.

  • Valor pago até a parcela 120: R $ 370.129
  • Desconto total nos três meses: R $ 3.712
  • Refinanciamento do desconto a ser pago com as demais parcelas: R $ 4.931
  • Valor extra em cada pagamento após o desconto: R $ 73,87
  • Contrato total: R $ 603.948

Se você pagar 75% da taxa em seis meses

Nesse caso, o mutuário também teria pago R $ 370,1 mil. Ao final de seis meses de pagamentos parciais, o cliente deve deixar de pagar R $ 3.700.

No refinanciamento, o valor total do contrato aumentará em R $ 4.834.

  • Valor pago até a parcela 120: R $ R $ 370.129
  • Desconto total no semestre: R $ 3.700
  • Refinanciamento do desconto a ser pago com as demais parcelas: R $ 4.834
  • Valor extra em cada pagamento após o desconto: R $ 74,86
  • Contrato total: R $ 603.851

Alivio temporario

Para Masini, vale a pena aderir à medida se o número de parcelas a serem pagas for alto, de pelo menos 72 meses. “Nos casos em que faltarem poucas cotas, o alívio será por pouco tempo e não haverá cotas suficientes para diluir a redução”, disse.

Para o professor de economia da PUC-Campinas, Eli Borochovicius, o valor final do financiamento é mais caro, mas aderir à medida pode significar alívio durante uma pandemia.

“Estamos em um momento de redução de salários e jornadas. Então é bom dar esse ‘alívio’ temporário na parcela de um imóvel, mesmo que o valor aumente um pouco mais tarde ”, disse.

Roque Neto, professor de economia da Esamc (Faculdade de Administração, Marketing e Comunicação), lembra que os juros estão em patamares historicamente baixos. Portanto, o cliente também pode renegociar o financiamento.

“Se houver mais queda [na taxa básica de juros]Vale a pena procurar o banco para tentar refinanciar ”, afirma.

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